Основной проблемой всех предприятий, работающих на международных рынках, является привлечение дополнительных финансовых ресурсов. Украинские банки в плане кредитования выставляют довольно жесткие условия. Высокие риски заставляют финучреждения устанавливать высокие процентные ставки. Выход из сложившейся ситуации предлагают банки, которые ввели услуги торгового финансирования.

На днях такой сервис предложил своим клиентам «БМ Банк». Финансовое учреждение решило предоставить компаниям возможность получить постфинансирование с отсрочкой платежа на срок до двух лет. Основным преимуществом данной услуги, по сравнению с обычными кредитами, являются более низкие процентные ставки: около 9% в долларах США и около 7% - в евро. Что как минимум на 40-50% дешевле средних кредитных ставок. «Финансовые ресурсы иностранных банков, с которыми мы сотрудничаем в плане торгового финансирования, являются намного дешевле, что позволяет нам, в свою очередь, устанавливать довольно низкие процентные ставки в случае с постфинансированием», - рассказал Анатолий Тымко, заместитель главы правления - член правления ООО «БМ Банк».

На сегодняшний день, говорит он, линия торгового финансирования банка заполнена на сумму около $5 млн. В борьбе с конкурентами «БМ Банк» делает ставку на оперативность принятия решений, отмечает представитель руководства банка. «Прежде всего услуги постфинансирования выгодны компаниям - импортерам топливо-смазочных материалов, оборудования», - отмечает г-н Тымко. Данное финучреждение сотрудничает с Deutsche Bank, Dresdner Bank, Credit Lyonnais, BNP Paribas, UBS, Commerzbank, FRF-Bank, JPMorgan Chase Bank и др.

Схема постфинансирования предусматривает открытие импортером-покупателем документального аккредитива в пользу продавца-экспортера. Иностранный банк должен подтвердить его, после чего импортер предоставляет ему соответствующие документы. После их проверки производится оплата экспортеру за счет средств иностранного банка, сумму платежа которого возмещает экспортер по установленным условиям операции.

«Торговое финансирование можно «грубо» разделить на два основных направления: документарные инструменты (в основном аккредитивы и банковские гарантии) и то же самое кредитование (преимущество заключается как в дополнительном обеспечении надежности сделки, так и в оптимизации затрат на ее финансирование)», - рассказал заместитель председателя правления, начальник департамента корпоративного бизнеса АКИБ «УкрСиббанк» Сергей Наумов. По его словам, при кредитовании основной акцент со стороны финучреждения делается не на идеальном финансовом состоянии клиента и высоколиквидных залогах, а на четкой, детально выстроенной структуре сделки, где обеспечением может выступать сам предмет торговой операции, переходящий в обязательства платежа от приемлемого с точки зрения платежного риска контрагента. «В данном случае компания-заемщик может, не имея в наличии современного офисного центра в престижном районе Киева в качестве залога, но обладая существенным опытом работы на рынке и работая с надежными контрагентами, получить финансирование по конкурентной стоимости и увеличить объемы своего бизнеса», - говорит г-н Наумов.

До «БМ Банка» услугу постфинансирования своим клиентам предложили «Укрэксимбанк» (участник системы СВИФТ, выполняет банковские переводы во все страны мира, а также выступает посредником при банковских переводах для 70 банков Украины и ближнего зарубежья), «ПриватБанк», «Надра» и др. «Одно из приоритетных направлений корпоративного кредитования в КБ «Надра» - торговое финансирование, которое включает в себя различные продукты, в т. ч. и постфинансирование. Условия оформления такого финансирования практически не отличаются от оформления других кредитов», - сообщила Ольга Карпова, и. о. начальника управления торгового финансирования и документарного бизнеса банка «Надра». По состоянию на 01.10.2006 г., отмечает она, портфель по торговому финансированию в банке составил около $160 млн., хотя еще в начале года его объем исчислялся в $58 млн. Что свидетельствует о перспективности развития услуги. «Общий объем профинансированных торговых операций в 2006 г. - более $950 млн. В том числе операций, связанных с оптовой торговлей сельхозпродукцией, - 29,59 %, товарами народного потребления - 4,06 %, продуктами питания - 36,53 %, энергоносителями - 9,98 %, техникой и оборудованием - 6,91%, медикаментами - 6,41%», - рассказала о популярности услуги в конкретных отраслях г-жа Карпова.

Не менее активным в торговом финансировании является банк «Аваль». По информации его пресс-службы, общий лимит торгового финансирования, установленного «Авалю» западными финучреждениями, составляет $170 млн. Основными западными партнерами этого банка выступают ЕБРР (программа торгового финансирования - $85 млн.); Cargіll Іnt. ($90 млн.) и др. Наибольшей популярностью услуги «Аваля» по импортному финансированию пользуются среди компаний - импортеров автомобилей. В июне нынешнего года лимит торгового финансирования данного направления банком превысил $40 млн.

Не так давно более пристальное внимание на постфинансирование обратил и «ВАБанк». Так, в конце лета его руководство подписало договор с Bankgesellschaft Berlіn Aktіengesellschaft о постфинансировании импортных операций при участии экспортных агентств. Данное соглашение позволяет предоставлять кредитные ресурсы на строк от трех до пяти лет при условии осуществления договоров на сумму от EUR250 тыс.

В предоставлении услуг постфинансирования в Украине в первую очередь заинтересованы сами банки, отмечают эксперты. Поскольку малодоступные кредиты для предприятий, ориентированных на международные рынки, снижают рентабельность самих финучреждений. В то же время существует вполне доступный и выгодный механизм привлечения дешевых финансовых ресурсов из-за рубежа. Стремительный рост объемов торгового финансирования и постфинансирования в частности свидетельствует о том, что в настоящее время эта услуга является намного более конкурентоспособной по сравнению с традиционными кредитами.